[摘要] 千真万确的实话，往往并不受欢迎，尤其是当“利率市场化”已经成为金融业内话题之后。“企业利润那么低，银行利润那么高，所以我们有时候利润太高了，自己都不好意思公布。”今年12月初，民生银行[6.01-0.33% 股吧 研报]行长洪崎在某论坛上说出了这样的大实话，引发舆论一片哗然。
市场化“用急用缓”？
此前，央行机关报《金融时报》曾刊登江苏银监局局长于学军的观点，其为利率市场化列出了进取和稳健两种改革方案。若选择进取方式，年可规定银行存款利率可以上浮20%-30%，第二年上浮50%-60%，到第三年更完全放开，同期贷款利率的浮动可以更宽松，甚至可以一步到位完全放开。若稳健改革方式，则可以先由央行采取不对称调整利率收窄银行存贷款息差，然后按大额或中长期等层次，先行放开存款利率，最后放开小额及活期等利率。
不过，央行某厅局级官员在上海一个内部讨论会上却提出了不同的看法。他认为，目前，央行管住了存款上限和贷款下限的情况下，2%-3%的利差对于银行来说是“很舒服”的，而利率市场化一旦放开，则净息差就会越来越窄，甚至会出现负的净息差，“偿付能力就会出现问题。”
中国银行业协会公布《中国银行家调查报告(2011年)》也显示出银行并不看好利率市场化会在短期内实现。在关于推行利率市场化的时间窗口这一调查时，仅有16.9%的银行家认为是今年或明后年，55.0%的银行家认为是未来3-5年。
“在推动利率市场化的过程中，合理的制度是前提条件，否则会产生"道德风险"。”交通银行[4.46 -0.89% 股吧 研报]一位中层领导告诉《中国经济周刊》，“从国外成熟国家经验来看，建立一定的存款保险制度是必要的。”
以美国为例，早在1933年就建立了存款保险制度，美国国会通过《格拉斯-斯蒂格尔法》，建立了联邦存款保险公司和联邦储蓄贷款保险公司。自此之后，美国银行倒闭数量大幅减少，存款保险制度在防止银行挤兑和维护整个金融体系稳定等方面起到了积极作用。
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