[摘要] 各地房贷收紧之风频吹,上海也难逃一劫。据商报记者调查了解,尽管沪上工、农、中、建四大国有银行仍然有首套房8.5折优惠,但是沪上广发、平安、光大等股份制银行均已相继停止房贷业务。广发银行房贷业务人员明确向记者表示:“额度不够,房贷业务已经停止。”
上半年房价涨提前透支
另外一个不可忽视的原因是,年初以来的房地产价格大涨让“配套”的房贷迅速地消耗着银行的个贷资源。从央行上半年的金融数据来看,今年上半年金融机构新增房地产类贷款1.3万亿元,与之相比,去年全年只增加1.35万亿元。显然,上半年火热的房地产市场无疑大大挤占了下半年的额度。
中央财经大学民生经济研究中心主任李永壮在接受媒体采访时表示,前三季度房价涨幅过快,提前透支了刚需群体的购买力,在房价上涨较快的一二线城市,即使银行取消对首套房的利率优惠,如果购房者判断房价一年上涨远远超过房贷利率的上浮,理性的人即使是付出更多利息成本也要先买下房,以此锁定购房成本,这也导致前期房贷发放过猛。
对商业银行而言,其放贷受到两个方面的限制:央行控制着信贷额度的分配,银监会则对银行的存贷比指标进行监管,任何一方面都会对贷款形成制约,从而对房贷形成挤压。
信贷资源会从央行到商业银行总行,商业银行拿到额度后会再根据自身情况对信贷资源进行分配,不仅要在各个地区之间进行分配,也要在不同的贷款品种之间进行配比,比如公司贷款、个人按揭、中小企业贷款、消费贷款等等,在各类贷款中,个人按揭贷款的几乎是的,这本身在银行内部信贷资源分配上就不会占有优势。
“今年资金面趋紧,吸收存款和同业借款的成本高企,6月份甚至发生了钱荒,银行必然要将有限的资源用在高资产,而不是微利的房贷业务。”专家认为。
收紧房贷楼市会受波及
虽然央行对于近期楼市关注的焦点进行辟谣,但沪上中介人士则表示,虽然上海房贷业务暂未受影响,但局面并不乐观,一旦收紧现象明晰,楼市必定受到波及。“现在房贷审核越来越严格了。”某地产中介坦言,10月以来,上海一些银行的个人房贷业务明显有所变化,除了银行网点开始把申请房贷的时间拖长外,对于一些申请人的相关材料也审核更为细致。“比如工资证明,现在可能还要提供每月工资的流水账、交税的资料等。”
在中介人士看来,这是银行对房贷申请人开始收紧的一种表现。上海中原地产研究咨询部高级研究员卢文曦认为,由于银行每年都有固定额度,今年3月由于“所得税”的调控政策导致当月房地产交易量为正常流量的三倍,依次推算,贷款额度也相应透支后续需求,目前银行的房贷额度处于年底的水平甚至已经用完了今年的额度,再加上楼市火爆,房价早已高高在上,楼市调控政策日益逼进,其中风险也不言而喻,“银行方面不得不考虑这些因素,为防止资金错配,银行肯定会严格控制。虽然上海房贷业务暂未受影响,但局面并不乐观。”卢文曦如是说。
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