四年来首次,房贷利率终于迎来大变局。
8月25日,央行发布新规,房贷利率将参照的LPR市场利率进行制定:
首套房贷利率不得低于LPR利率(按8月20日5年期以上LPR为4.85%),二套房贷利率不得低于LPR加60个基点(5.45%)。
这意味着,房贷的算法变了。原来的算法是基准利率×折扣率,以后的算法是LPR+基点。
房贷利率发生哪些变化?
1、房贷贷款利率以后是浮动的。2019年10月8日起,新签的房贷合同,银行发放房贷的利率确定方式为月度公布的LPR利率基础上加点形成。
2、每个城市加多少点会不一样。按照楼市调控因城施策的原则,央行省一级分支机构有权确定首套和二套加点的下限,银行在这基础上根据个人的信用风险情况再确定是否再加点、加多少点。
3、房贷调整频率是1年,可以不调整。在贷款合同期内,购房者可以和银行在合同里商定在一段时期内(一年)重新对房贷利率定价。重新定价的话,就以月份的LPR为基准,当然如果你觉得自己拿到的利率低的话,可以不用重新定价。
4、首套房贷利率不再有优惠折扣之说,以后不低于每月公布的LPR利率。按照8月20日公布的5年期LPR计算,首套房贷利率不得低于4.85%;二套房贷利率是在4.85%基础上加60点,也就是不得低于5.45%。
5、商业用房购房贷款利率则是不得低于月度公布的LPR利率基础上加60个基点。当然,公积金个人住房贷款利率政策暂不调整,该怎么贷款还按照原来的规定。
重点关注
对于上海买房有何影响?
以前房贷都是按照基准利率来上浮或打折。比如首套按照基准利率,二套按照基准利率上浮20%等。今后,央行将推广运用LPR,银行在各类贷款中都要运用LPR作为定价基准。
调整前
上海的个人首套商业房贷利率95折,也就是4.9%*95%=4.655%。
二套个人住房贷款利率上浮10%,也就是4.9%*110%=5.39%。
调整后
定价基准转换后,范围内新发放首套个人住房贷款利率不得低于相应期限LPR,按8月20日5年期以上LPR为4.85%。
二套房不得低于相应期限LPR加60个基点,按8月20日5年期以上LPR计算为5.45%,即4.85%+0.6%。
此外,LPR是每个月都会浮动的,如果LPR利率下降,那么相应的住房贷款利率也会随着下调。