[摘要] 2014年房贷利率优惠收紧在全国范围蔓延，各大银行纷纷取消了房贷利率优惠，不少银行首套房贷利率甚至直接上浮10%~15%。房天下金融平台小编算过一笔帐，以贷款100万20年商贷为例，之前85折利率若是上浮10%，两种利率相比较之下，前后还贷总额相差23万，每月月供相差近1000元，对于购房者而言无疑是笔不小的负担。
2014年房贷利率优惠收紧在范围蔓延，各大银行纷纷取消了房贷利率优惠，不少银行首套房贷利率甚至直接上浮10%~15%。房天下金融平台小编算过一笔帐，以贷款100万20年商贷为例，之前85折利率若是上浮10%，两种利率相比较之下，前后还贷总额相差23万，每月月供相差近1000元，对于购房者而言无疑是笔不小的负担。
尽管房贷利率优惠一再收紧，但只要立志于成为“房奴”，找到适合自己的房贷产品和技巧，也可以省下不少银子。
技巧一：巧用消费贷
目前银行似房贷已为“鸡肋”产品，相比于银行对房贷的嫌弃，银行消费贷产品则越来越热门。不少人在买房时为凑足首付已经非常吃力，更不用说之后的装修以及车、家电等消费了。如果说可以申请银行消费贷款来解决房屋装修问题、买家电以及买车等问题，那么对于购房首付款的准备是不是变得更加容易些呢？
对于那些事先预留好装修款的群体来说，银行消费贷款就更是一大利器了。可以先不要考虑日后装修、买车等问题，先把首付款凑足或者多付点首付，这样本金减少可以省出很多利率呢。而事后的装修款则可以用时间再慢慢凑或申请银行贷款。
此处也要提醒，消费贷款利率相对较高，此种办法适用于那些短期内急需资金周转用来凑首付且日后还款能力较强的群体。
技巧二、巧用公积金
在谈及如何省房贷的秘籍时，网友小c分享了自己的经验。“我就是用公积金贷款，申请最长期限，每月还金额，能把省出的部分提前归还本金。07年贷款开始，13年已经还清啦，现在木有负债了，一身轻啊。”
没错，在申请购房组合贷款时，巧用公积金也可以省下不少房贷。一方面尽量用足公积金贷款并尽量延长贷款年限，在享受低利率好处的同时，程度地降低每月公积金的还款额；
另一方面程度地缩短商业贷款年限，在家庭经济可承受范围内尽可能提高每月商业贷款的还款额。
这样，月还款额的结构中就会呈现公积金份额少、商业份额多的状态。公积金账户在抵充公积金月供后，余额就能抵充商业性贷款，或者是提前归还本金，这样节省的利息就很可观。
技巧三：双周供省利息
尽管每个月仍然偿还同样数额的房贷，但是由于“双周供”缩短了还款周期，比原来按月还款的还款频率高一些，由此产生的便是贷款的本金减少得更快，也就意味着在整个还款期内所归还的贷款利息，将远远小于按月还款时归还的贷款利息，本金减少速度加快。因此，还款的周期被缩短，同时也节省了借款人的总支出。
不足之处是，贷款人每月向银行还款的日期就将不断提前，一年下来就要多还一个月的贷款，会增加每个月资金不宽裕的贷款人的压力。因此对于工作稳定，收入稳定的人，选择双周供还是很合适的。
技巧四：提前还贷缩短期限
理财人士表示，提前还贷之前要算好账，因为不是所有的提前还贷都能省钱。比如，还贷年限已 过一半，月还款额中本金大于利息，那么提前还款的意义就不大。
此外，部分提前还贷后，剩下的贷款应选择缩短贷款期限，而不是减少每月还款额。因为，银行收取利息主要是按照贷款金额占据银行的时间成本来计算的，因此选择缩短贷款期限就可以有效减少利息的支出。假如贷款期限缩短后正好能归入更低利率的期限档次，省息的效果就更明显了。而且，在降息过程中，往往短期贷款利率下降的幅度更大。
小编提醒，可以自己用EXCEL编辑一个表格，把计算贷款利息的公式设进去，再结合自己每月的还款额度就可以看出来提前还贷可以每次节约多少米了。当然，设公式的时候要小心，可能会需要一些EXCEL的相关技巧。
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