[摘要] 实际上，“以房养老”在国内并非首次被提及。据了解，在2007年，幸福人寿时任董事长孟晓苏在就提出了“以房养老”的概念，但是时至今日该业务仍未能付诸实践。
实际上，“以房养老”在国内并非首次被提及。
据了解，在2007年，幸福人寿时任董事长孟晓苏在就提出了“以房养老”的概念，但是时至今日该业务仍未能付诸实践。
实际操作困难重重
其实，“以房养老”模式在欧美以及亚洲的新加坡、韩国和日本等都是较为成熟的做法，但是“以房养老”模式仍然占比很低，只是一种可以选择的养老方式。
据公开的资料显示，2007年幸福人寿筹建时，这家保险公司就设想未来的主营业务将是 “住房反向抵押贷款”（又称“倒按揭”）。
据悉，当时幸福人寿的设想是：老年人可以将自己的一套住房抵押给保险公司，并从保险公司那里获取养老金，直到终生。
时至今日，这项业务仍没有在幸福人寿实施，同时这项业务暂时也没有在国内任何一家保险公司有实施。
幸福人寿一位不愿具名的内部人士坦言，主要是由于风险太大，而且觉得当时不是特别成熟，所以没有做。他表示，“面临的困难也比较多，例如房屋产权、房屋估值等方面都有困难，此外还有遗产纠纷等问题。当时也经过比较深的论证和探讨，但是具体来操作起来的话，都有很大的难度”。
对于保险公司开展“以房养老”这一类业务，他表示，保险公司要真想做这一块业务，相当于保险公司完全要介入房地产风险，风险敞口也放开了，其风险确实比较大。同时，保险公司拿到房子之后，面临很多的事情，包括管理、物业等方面的问题都需要有专人去处理。此外还包括监管方面也有难度，现在的监管主要是保险公司偿付能力监管及公司治理的监管，而当保险公司开展“以房养老”这项业务之后，如何来计算其偿付能力也是需要解决的问题。
还需制定具体政策
事实上，对于保险公司开展“以房养老”业务仍有很多问题待解，比如房子的合理估值，再有保险公司接手房子之后如何管理，以及保险公司开展这一业务之后，如何来评估其对偿付能力的影响等问题仍需要进一步探讨。
或许，这些问题在明年将会明确。据了解，明年一季度将由保监会牵头出台具体政策。
虽然幸福人寿在其成立至今并没有开展“以房养老”业务，但是其依然在努力。
9月14日，中房集团和幸福人寿的前董事长 （现为幸福人寿的监事长）孟晓苏通过微博表示，他所建议的“反向抵押养老保险”是由老人自愿参与的商业保险，抵押房产后仍继续住房，又根据房产价值每月领取给付金，他主张首先用于无子女老人和失独老人。
他认为，通过这种方式老人不仅继续住房，月入还比收房租高五六倍，中国有2000万无子女老人与失独老人，这种保险能助他们安度晚年。
事实上，在2011年北京市民政局发布的《北京市“十二五”时期老龄事业发展规划》中就提出，鼓励商业保险企业、商业银行或住房公积金管理部门建立公益性中介机构，开展 “以房养老”（住房反向抵押贷款）试点业务。但从目前来看其效果并不理想。
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将房子抵押出去，换百万元资金养老享晚年，你愿意吗？对此，多数广州老人表示不会考虑。昨日，本报记者在100名60岁以上老人中展开微调查，其中73名受访者明确表示，“不会选择这种养老方式”；44人认为，“这样不能解决养老的实际需求”；还有36人称：“会观望这种做法的效果。”
广州老人对“以房养老”持谨慎、观望态度，多是因为房价持续高升，套房往往要两代人接力“支付”，而且常与第三代相关，如为求名校学位而买房，八成受访者称，即使子女不孝顺，也未必考虑“以房养老”。
如何“以房养老”？
采取“倒按揭”法
《关于加快发展养老服务业的若干意见》（以下简称《意见》）明确提出将开展老年人住房反向抵押养老保险试点，具体操作办法和实施计划，有望明年一季度出台。
而中国将以何种方式实现“以房养老”，则在前天出台的《意见》中才得以明确。《意见》指出：以住房反向抵押的办法试点“以房养老”，这种方式又称为房屋“倒按揭”，是指老人将自己的产权房抵押或者出租出去，以定期取得一定数额养老金或者接受老年服务的一种养老方式。
观点一
房产是重要遗产，不能“以房养老”
今年64岁的莫女士，前年她儿子结婚前，她卖掉原来的房改房，在天河区购置了一套总价近250万元的房。“如果有两百多万元养老，我和老伴活到80岁也不用愁。”但她认为，“以房养老”不现实，这套房子仍在还贷中，而且一家4口只有这一套房产，“我将它抵押出去，以后儿孙怎么办？”
由于房价高企，不少家庭都是父母付首付，儿女还房贷。老年人虽拥有房产，却未必能抵押出去。此外，囿于传统观念，老人将房产视为重要遗产，“将房产抵押养老，下一代能答应吗？”
观点二
做法未明确，不敢贸然“以房养老”
“房子是这么贵重，‘以房养老’的规则还未出来，谁敢去尝试？”退休教师冯少斌说。大多数老人表示，将房产“倒按揭”出去之后，无论以何种方式支取，“关键还是要看自己命有多长。”73岁的陈老伯，听到“以房养老”之后，很快摆了摆手。“我这套房产说什么也值几十万元。假如我只能再活两年，怎么用得完这几十万元？”
此外不少老人认为：“我如长命百岁，抵押房产换来的养老金，能不能养我寿终？”
观点三
有钱也未必能买到优质养老服务
80岁的老人韩伯三认为，“以房养老”是解决了老年人养老资金的问题，但是，有了足够的养老金，并不代表老年人享有高生活质量的晚年。
“我觉得，解决老年人的‘看病难’比推广‘以房养老’更实际。”61岁的秦伯今说。还有不少老人期望，提升养老质量应从提升养老服务质量入手。
观点四
房产的土地使用权到期怎么办？
还有一些老人提出，假如一开始购买的就是二手房，土地使用权本就已经不足70年，到了业主需要“以房养老”时，房产的土地使用权或许即将过期，这样的房产是否还可以进行“倒按揭”？这也成为困扰老人们的问题。
“以房养老”曾试行不畅
根据媒体报道，在2007年至2011年之间，北京、上海两地曾先后试行“以房养老”，但并未受到当地市民的欢迎。尤其值得关注的是，2007年，上海公积金管理中心试推行“以房养老”模式，但真正符合条件的申请人很少，最终不得不停办该业务。
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