上海工行按揭贷款利率优惠重启 最高可享8.5折

第一财经日报  2012-07-20 15:51

[摘要] 上海工行按揭贷款利率首套房利率重回最低8.5折优惠。《第一财经日报》记者日前获悉，经历了首套房贷8.5折优惠、重回基准水平之后，上海工行按揭贷款利率首套房贷又于近期重新下调到最低8.5折优惠。

上海工行按揭贷款利率首套房利率重回8.5折优惠。《财经日报》记者日前获悉，经历了首套房贷8.5折优惠、重回基准水平之后，上海工行按揭贷款利率首套房贷又于近期重新下调到8.5折优惠。

“6月底、7月初，工行按揭贷款利率首套房利率已正式下调到8.5折优惠。”工行上海分行相关负责人对本报记者透露，“这主要出于对资金成本和自身业务发展需要而定。”

今年3月下旬，工行率先在上海实行首套房贷利率8.5折优惠，之后，一些中资行逐渐加入给予首套房贷优惠政策的行列；但历时仅一个多月，工行在5月初突然从总行层面“暂停首套房贷8.5折利率审批”，贷款利率调整至基准水平，当时市场纷纷猜测会否有其他银行大规模跟进这一取消首套房贷利率优惠的举措。

一位工行内部人士对本报记者透露，在往年的房贷优惠利率的客户鉴定上，一般只要看该客户是否VIP客户或所能提供存款规模等，就可以很快予以确定能否享受优惠利率；但在目前经营中，需要基于银行内部综合指标测算来鉴定，其中最主要的是测算每笔贷款能否达到资金水平。

所谓银行对个人房贷的综合评价体系则主要包括贷款客户的年龄、职业、学历、收入等自身指标，以及贷款成数、贷款期限、收入还贷比、贷款违约损失率等贷款类指标。

“所以，在按揭贷款利率首套房贷利率调到8.5折但资金指标没有下调的情况下，客户的综合指标测算结果无法通过系统，优惠利率实际上也无法操作。”该人士继续说，而这也是先前工行按揭贷款利率首套房贷利率调回基准的主要原因之一。

本报记者还从其他三大行了解到，目前建行和农行首套房贷利率基本为8.5折，中行则从5月份开始明确规定，工行按揭贷款利率首套房贷利率从8.5折优惠回调到9折。

“按揭贷款利率首套房贷利率下浮30%的政策底线很难实现。”一家国有大行沪上某支行信贷负责人对本报记者说。

同时，目前沪上中资行房贷房以8.5折至9折不等占主流。“上半年主要专注做小企业贷款，房贷业务涉及的并不多，而且房地产市场持续调控，原本就疲弱的个人按揭贷款主要被五大行‘消化’。”一家股份制银行沪上支行信贷部负责人如是说，“但我们近期已经启动新的房贷政策，按揭贷款利率首套房贷利率可以有9折优惠，黄金客户8.5折。一般来说，黄金客户要求近3个月至少有存款或理财在内的资产5万元。”

民生银行相关人士则对本报记者透露，目前房贷仍不是业务重点，也没有执行利率优惠政策。

此前，交行首席经济学家连平在接受本报记者采访时则指出，去年以来，在信贷额度紧张的情况下，银行往往压缩个贷业务；但从情况看，小微企业风险逐步暴露，未来银行可能会将一部分信贷配置到按揭或个贷业务，从而带来住房成交量的变化。

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7折优惠依然有点难

北京楼市行情5月开始升温，6月反弹迹象越来越明显，交易量持续放大。在银行信贷额度总体宽裕的情况下，房贷规模也因此攀升。据贷款机构“伟嘉安捷”数据统计，6月份北京个贷交易量同比翻番，环比增31%。

一位股份制商业银行房贷负责人表示，央行放开存款利率浮动区间后，各家银行都上浮了存款利率，银行的利差收窄，资金成本上升，贷款利率制定必然受到影响。事实上，银行内部测试，即使打8.5折银行在这项业务上都是亏本的，7折亏更多。目前来讲，各家银行都不会轻易下调到7折。

链家地产市场研究部陈雪认为，虽然7折在政策上可能被允许，但其恐怕只能是个“理论值”，短期内很难实现。

■背景

房贷优惠今年逐步扩大

去年四季度，因为房地产调控和银行资金紧张，曾出现房贷利率上浮5%-10%。不过到今年年初，随着银行贷款额度恢复，房贷优惠也逐步放宽。

春节后，北京多家银行先后下调至基准利率，甚至推出9折至9.5折不等的优惠。

3月初监管层召集四大行开会，明确提到要满足居民首次购买自住普通商品房的贷款需求，利率也在基准利率之下，房贷利率上浮逐渐消失于江湖。此外，四大行已明确提高贷款审批效率，一般1-2周即可完成审批。而在去年三、四季度，贷款者需要排1-2个月的队，才能申请上贷款。

4月开始，首套房利率8.5折优惠面扩大。

6月份，央行在降息的同时重申房贷利率7折政策，部分地方小银行跟进，但北京地区首套房利率8.5折仍是主流。

■ 算账

100万20年贷款8.5折省13万利息

利率优惠对购房者来说无疑节省了一大笔利息。

昨晚央行再次降息后房贷的基准利率为6.55%，如果以贷款100万20年还清来计算，等额本息的还款方式下，其月供为7485元，总利息为796447元。如果是能够打8.5折的话，那么利率变为5.57%，月供为6918元，总利息也相应减少为660433元。相比基准利率，月供减少了567元，总利息减少了136014元。